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Investmentfonds versus Rentenversicherung

Investmentfonds oder Rentenversicherungen
- was ist für meine Rente besser?

Kennen Sie das Dilemma? Sie möchten vorsorgen, sind aber durch das große Angebot verunsichert. Werbung prasselt auf Sie ein. Rentenversicherungen und Investmentfonds sollen die großen Glücksbringer sein. Doch das Lager ist gespalten. Die einen preisen unerbittlich Rentenversicherungen an und die anderen Investmentfonds. Die widersprüchlichen Werbeaussagen klingen isoliert betrachtet überzeugend.

Doch wie sollen Sie nun Ihr Geld anlegen oder sparen? Was ist besser: die direkte Besparung von Investmentfonds oder die Besparung einer Fondspolice, die vielleicht sogar exakt die gleichen Fonds enthält? Oder ist es besser einer herkömmlichen Lebensversicherung den Vorzug zu geben? Wie ist das mit den britischen Lebensversicherungen? Habe ich nicht gelesen, dass sie noch sicherer sind als deutsche Lebensversicherungen und dabei sogar noch höhere Renditen erzielen?

Die Entscheidung für oder gegen die eine oder andere Produktart hängt unter anderem von folgenden Punkten ab:

  • der Sicherheit der Anlage
  • der Anlagepolitik
  • der steuerlichen Förderung der Beiträge
  • der steuerlichen Behandlung der Erträge
  • der Verfügbarkeit des Guthabens
  • der Kosten
  • und letztendlich auch von der Rendite

Nur ein qualifizierter und objektiver Vergleich kann Ihnen eine sichere Entscheidungsgrundlage bieten. Doch wie sieht die Praxis aus?

Ein konkretes Beispiel

Ein 65jähriger Geschäftsführer steht vor dem Ruhestand und möchte einen Betrag von 300.000 Euro für seine Altersversorgung anlegen. 1.500 Euro wünscht er sich als zusätzliches, monatliches Einkommen aus diesem Kapital.

Für den Fall seines vorzeitigen Ablebens soll seine Ehefrau ebenfalls in dieser Höhe versorgt sein. Sein Anlageverhalten ist eher konservativ und er möchte keine unkalkulierbaren Anlagerisiken eingehen.

Einseitige Beratung führt nicht zum Ziel

Angenommen, Sie wären jetzt dieser Geschäftsführer. Welche Erfahrungen würden Sie wohl machen, wenn Sie Beratung suchten?

  • Ihre Bank schlägt Ihnen wahrscheinlich eine hauseigene Investmentfondsanlage mit monatlicher Zahlung von 1.500 Euro vor.
  • Ihr Versicherungsvertreter setzt auf seine hauseigene Rentenversicherung mit einer monatlichen Rente.
  • Ihr Finanzberater ist möglicherweise aktuell von einer britischen Lebensversicherung oder einer Immobilienbeteiligung begeistert.

Alle haben ausreichend Argumente, warum ihr Produkt genau das Richtige für Sie ist. Doch hilft Ihnen diese einseitige Beratung? Wie wollen Sie wissen, wer Recht hat?

Trotz mehrerer Beratungen unterschiedlicher Finanzdienstleister würden Sie jetzt immer noch nicht wissen, welcher Empfehlung Sie folgen sollten.

Unabhängige Beratung liefert sinnvolle Entscheidungsgrundlage

Hier setzen wir an. Wir erarbeiten für Sie unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Vorsorge- und Anlageziele einen Vergleich folgender Anlage- und Vorsorgeprodukte:

  • Investmentfonds
  • Fondspolicen
  • Britische Lebensversicherungen
  • Rentenversicherungen
  • Lebensversicherungen

Nach dem Vergleich sind Sie in der Lage eine fachkundige Entscheidung zu treffen.

Sie erhalten von uns einen neutralen Vergleich aller bedeutsamen Anlage- und Vorsorgeprodukte aus einer Hand.

Danach können Sie eine fachkundige Entscheidung treffen.

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